Steuern

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Die Rückflüsse sind nach der geltenden Praxis nahezu steuerfrei für den deutschen Investor zu vereinnahmen, da die am Markt befindlichen Fonds vermögensverwaltend geprägt und die Rückflüsse aus den Risikopolicen steuerfrei sind. Da diese Policen selbst keine Rückkaufswerte haben, kann auch bei der Übertragung im Erbschafts- oder Schenkungsfall mit deutlichen Steuervorteilen gerechnet werden.

Während bei den Kapitallebensversicherungen die Korrelation zum Kapitalmarkt recht hoch ist, haben die Risikolebensversicherungen den Vorteil, dass sie praktisch unabhängig von dem Kapitalmarkt ihre Rendite erzielen. Die Idee ist es, dass der Anleger eine Risikolebensversicherungs-Police eines Versicherten (über einen sogenannten Provider) kauft. Die Prämien werden vom Fonds weiterbezahlt und der Fonds erhält die Versicherungsprämie bei Fälligkeit der Police (in der Regel Ableben des Versicherten). Der Versicherte hat den Vorteil, dass er aufgrund des Verkaufes der nicht mehr benötigten Police finanzielle Freiräume erhält und der Fonds kann für Anleger eine attraktive Rendite erwirtschaften.

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