Die Möglichkeiten

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Vor den Tarifen liegt die Entscheidung

Welche Option Sie wählen, hängt von Ihrem persönlichen Lebensweg ab. Manche sind vorgegeben, andere wiederum von Ihrer eigenen Entscheidungen abhängig.

Holen Sie das Beste für sich heraus.

Aber: Kinder und nicht berufstätige Ehepartner sind verpflichtet, sich selbst zu versichern. Daher ist Privat-Versicherungsschutz auch nicht für jeden geeignet.

Als Faustformel gilt:

  • Die PKV ist geeignet für
    • Einzelpersonen,
    • Ehepaare (1 Verdiener mit max. 2 Kindern)
    • Ehepaare (2 Verdiener - dann unbedingt) und für
    • alle Selbstständigen und
    • alle Beamten.
  • Wer in eine Private Krankenversicherung wechselt, muss automatisch auch eine private Pflege-Pflichtversicherung für alle Familienmitglieder einzeln versichern. Kinder genießen in diesem Fall Beitragsfreiheit.
  • Alle privaten Gesellschaften bieten verschiedene versicherte Leistungen an, die meist über die Leistungen der Gesetzlichen hinausgehen. Allerdings wählen Sie als Versicherter den Leistungskatalog selbst aus.

Welche Kriterien entscheiden darüber, ob sich ein Wechsel lohnt?

"Wenn Sie in die Private Krankenversicherung wechseln, sparen Sie 1.000 Euro oder mehr im Jahr. Allein mit der Ersparnis können Sie sich jedes Jahr einen Zusatzurlaub gönnen."

So oder ähnlich werben viele von Anbieter für die PKV. Das ist nicht nur wenig seriös, sondern geht auch an den Interessen der Versicherungsnehmer vorbei. Ein möglichst niedriger Beitrag ist nicht das wichtigste Moment beim Abschluss einer Kranken-Vollversicherung. Vielmehr ist den Kunden Flexibilität beim Krankenversicherungsschutz und die Möglichkeit, die Versicherung den sich verändernden Lebensumständen anzupassen, sehr wichtig geworden. Es gibt zwar keine Tarife, bei denen alles miteinander kombinierbar ist, aber zumindest stehen solche Gesellschaften im Vordergrund des Interesses, die mehrere Tarife anbieten und die miteinander kombinierbar sind. Dies ist ein besonderes Argument für eine bestimmte Versicherungsgesellschaft, weil damit die Altersrückstellungen nicht verloren gehen.

Daher unser Tipp: Wir suchen für Sie Tarife, die sich ändernden Lebensumständen anpassen. Zum Beispiel durch hohe Beitragsrückerstattungen, solange Sie jung und gesund sind - und umfangreiche Leistungen im Alter.
Wir weisen auf Optionstarife hin, die zusätzlichen Krankenversicherungsschutz bei besseren finanziellen Möglichkeiten ohne erneute Risikoprüfung zulassen.

Ein weiteres wichtiges Merkmal bei der privaten Krankenversicherung ist ein möglichst stabiler Beitrag.

Die private Krankenversicherung wird nicht nach dem Einkommen berechnet, sondern nach dem individuellen Risiko (Alter, Geschlecht, Vorerkrankungen).

Wer also nicht mehr ganz so jung ist (schon ab 40 Jahre) oder vielleicht schon Vorerkrankungen hatte, muß mit Preisaufschlägen rechnen.

Daher kann niemand vorhersagen, ob ein Tarif stabil bleibt. Es gibt aber Indizien, die die Entwicklung bestimmter Tarife nahezu treffsicher vorhersagen können. Es sind die sog. "Risikokennziffern" der Gesellschaften. Ein Spezialist, der bei den Gesellschaften "in den Kochtopf" und zusätzlich in das "Kochbuch" schaut, kann eine weitgehend sichere Prognose treffen, wie sich bestimmte Tarife entwickeln werden.

Aber auch objektive Kriterien spielen eine Rolle:

Sie befinden sich in einem sozialversicherungspflichtigen Beschäftigungsverhältnis?

In diesem Fall hängt die Möglichkeit einer Vollversicherung davon ab, ob Ihr Gehalt im vergangenen Jahr die Jahresarbeitsentgeltgrenze ("Versicherungspflichtgrenze") von bis zu 56.250 € (2016) jährlich bzw. 4.687,50 Euro monatlich überschreitet. Dann können Sie sich privat vollversichern.

Für alle Angestellten mit einem Einkommen unterhalb dieser Grenze gibt es die Möglichkeit, eine Zusatzversicherung für die ambulante Behandlung abzuschließen.

Sie sind selbstständig?

Dann können Sie sich jederzeit und unabhängig von Ihrem Einkommen privat vollversichern. Aber es ist Vorsicht geboten, denn in manchen Fällen lohnt es sich eher, als freiwilliges Mitglied in der gesetzlichen Krankenkasse zu verbleiben. Hier ist in jedem Fall ein klärendes Gespräch erforderlich.

Die Ausnahmen von dieser Regelung (Landwirte, Künstler) können ebenfalls im Einzelgespräch erörtert werden.

Sind Sie Beamter?

Sie haben die Möglichkeit, die Leistungen privat abzusichern, die Ihnen Ihr Dienstherr nicht erstattet. Für die Berechnung der entsprechenden Beihilfetarife gibt es umfangreiche Software, die Aufschluß über die Möglichkeiten bieten.

Sie sind Student oder Arzt im Praktikum?

Auch sie können sich von der Versicherungspflicht in den gesetzlichen Kassen befreien lassen und einen privaten Versicherungsvertrag abschließen.

Möchten Sie wissen, ob sich für Sie ein Wechsel in die private Krankenversicherung lohnt?

Dann fordern Sie hier Ihr persönliches Angebot an:


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